2020年初，有一场突如其来的疫情，致使诸多企业主、房贷车贷一族，忽然面临了同一个难题，合同已签却还不起，贷款到期也还不上。那么，究竟能不能运用“不可抗力”来免责呢？这并非学术方面的争论，而是直接会对个人钱包以及信用产生影响的现实问题。
疫情算不算不可抗力
2020年2月，全国人大法工委明确做出表态，指出新冠肺炎疫情属于不可抗力，然而，这并不意味着所有违约行为都能够免责，《民法典》第一百八十条清晰写明，不可抗力需要同时满足“不能预见、不能避免、不能克服”这三个条件，当年1月23日武汉封城之后，2月份的合同履行受到阻碍基本均可认定，但是到了5月份各地陆续开始复工，再说完全无法履行就不合理了。
2020年3月，浙江有一家外贸公司接了订单，到了6月交货期声称因疫情无法生产，法院对此未予支持。该公司复工两个月仍以疫情为理由，这属于没有尽力履行。关键要看时间节点，在疫情前签订的合同，且疫情直接致使无法履行，这两个条件同时满足才有希望。
解除合同没那么简单
在2021年，上海浦东法院出现了一个典型的案例，在这里面，租客，是以疫情致使没生意作为理由，进而要求解除一份为期三年的商铺租赁合同，然而，法院并没有给予支持。法官所出具的判词写得相当直接明白，其内容是这样的，疫情它只是暂时存在的，而那份合同的期限属于长期性质的，暂时面临的困难并不等同于合同目的就永远都没有办法去实现的。最终，双方经过协商之后，实现了减免两个月租金的情况，合同得以继续履行下去。
想要凭借不可抗力去解除合同，你必须要证明疫情致使合同完全无法履行。就好比预定了2020年2月的婚礼场地，然而政府明确下令禁止聚集活动，如此一来这个场合确实是没办法举办了，在这种情况下解除合同是合情合理的。只是仅仅因为生意难做、收入出现下降，这是够不上解除合同的标准的，最多只能进行协商变更。
迟延履行后遇到疫情不背锅
2020年广东高院发布的指引当中专门作出强调，债务人要是已经出现迟延履行的情况，之后又发生了疫情还妄图免责，那根本不可能。存在这样一个案例，有个开发商在2019年底的时候就应当交房，结果拖延到2020年3月才完成交房，随后声称是疫情耽搁了工期。法院直接予以驳回，因为在疫情发生之前开发商就已经违约了，后续所发生的事情与它毫无关联。
此条规则，具备极大杀伤力，众多企业，原本经营状况欠佳，恰逢疫情来袭，妄图借此顺势推卸责任，然而法律并不认可这种行径，迟延履行乃是根本过错，此后，无论遭遇何种天灾，责任皆归咎于违约一方，试图凭借疫情来洗刷过往违约记录，此路绝无可能通行。
举证责任在主张免责的一方
北京四中院有一位法官，在讲座当中分享过，当事人讲这么一句，就是因为疫情所以才没履行，进而想要免责，法院是不会采纳这种说法的。你必须得拿出政府要求停工的红头文件，拿出封控管理的正式通知，拿出确诊隔离的医学证明才行。只是口头说一句我们小区封了，这是没有用的，得有街道盖章的管控通告才行。
普遍被轻易忽视的环节之中存在通知义务，一旦发觉自身因疫情而无法履行合同，那就得在最先的时间以书面呈现通知对方，阐述清楚状况，还要附上相应证据，要是没有进行通知致使对方损失有所扩大的那部分，即便疫情属于不可抗力，这部分扩充的损失你也是需要赔付的，留存下痕迹、邮件做好存档，这些皆是在关键时候能够保障自身的证据。
延迟还贷银行有内部政策
2020 年 2 月，银保监会发出通知，要求银行灵活调整房贷安排，针对受疫情影响暂时失去收入来源人群，工行、建行当年出过细则，对于参加疫情防控的医护人员、政府工作人员，确诊患者和隔离人员，在疫情期间的房贷可申请延期偿还，不算逾期，也不会上征信，同时信用卡也做出类似还款安排。
在实际操作当中，申请成功的比例并非是很高的。有一位某股份制银行的个贷经理透露，在2022年的时候，他们的支行接到了140多笔延期申请，然而最终批下来的只有27笔。那么究竟卡在哪里呢？在于证明自己“受疫情影响暂时失去收入来源”这个环节，复工证明、收入流水、失业登记，这其中缺少一样都是不可以的。有许多人被拒绝正是因为材料不齐全。
国际贸易适用难度翻倍
出口企业需格外谨慎小心，中国法律规定下的不可抗力认定情况，在国际贸易里对方所在国家不一定会予以认可，2020年3月中国贸促会为企业开具不可抗力事实性证明，刚开始时许多欧美客户予以接受，到了5月份就开始不再认可了，德国有一家进口商在汉堡法院提起诉讼的时候，法官觉得中国部分区域已经恢复生产，不可抗力状态已然结束。
更麻烦之处在于，诸多外贸合同所适用的是普通法系，其讲究“合同受阻”原则，该标准相较于我们而言严苛许多。出口订单因海外港口关闭而收不到货物，此情形对于售卖东西的一方来说，属于买方那边的不可抗力，与卖方并无关联。众多外贸公司由于没能弄明白这其中的差异，从而被外商要求给予赔偿甚至被弃货，这般教训极为深刻。
读完此篇文章之后，你有没有去查验一下自己当下正在履行的合同或者贷款，存不存在因两年之前的疫情而遗留下潜在违约隐患的可能性，欢迎于评论区去分享你的经历或者疑问。
